深耕保险细分领域 量子保挖掘市场新机遇

来源: 2018-10-25 14:12:38

  近期,各类资本申请保险牌照的热情开始退却。前几年,随着大量资本涌入保险行业,多家公司纷纷申请保险牌照,导致一些与保险业性质完全不合的资本进入形成重大风险。从去年开始,银保监会开始对这一现象进行加强监管。据统计,2016年获批筹建的保险公司有12家,2017年降至6家,而2018年直到现在仍为零批筹。

  监管准入门槛的一再提高,使保险牌照变得千金难求。在监管愈来愈严格的趋势下,如何另谋他路,在日益拥挤的赛道中找到自己的位置,是不少新入局的玩家在思考的问题。

  监管收紧,保险公司如何寻找新蓝海?

  在资本追逐保险牌照遇冷的同时,有舆论认为,监管的从紧政策,一方面对于已经踏入保险大门的资本而言业务越来越难做。另一方面,对于中小保险公司,盈利显得更是“难上加难”。

  “在整个行业转型的背景下,目前市场上很多主体确实面临比较大的压力。” 国务院发展研究中心金融研究所保险室副主任朱俊生分析认为:“寿险公司规模保费负增长以及在转型过程中面临的流动性压力,产险公司竞争带来的综合成本率升高、费用率升高导致的长期亏损,会让一些资本对保险市场产生顾虑,慢慢对保险牌照热情减退。”

  对于新入局的玩家及中小险企,业内观点认为:由于现在的行业发展环境与之前产生较大的变化,新成立的保险机构及没有看准市场前景的中小企业,在发展战略以及定位上不能简单地追求扩大规模,更应该走"小而美"的路线,特色经营,在某些细分领域寻找自己的核心竞争力,而不是简单复制大型保险公司的商业模式。

  而深刻关注于保险细分领域及中小企业群体的量子保,则是凭借场景化定制保险解决方案,在航旅、出行、电商、O2O等垂直生态中挖掘到了属于自己的商业价值。

  在互联网红利被巨头瓜分、车险改革加剧这一现象之后,量子保另辟蹊径,在中小企业群体中寻找到了下沉的流量。在选择是否切入目标市场领域时,量子保自有一套衡量标准:市场价值千亿,玩家在一万家左右;满足了这两个基础标准,量子保就会找准机会,深度扎根。

  以核心产品驾考保为例,以为学员考试不过提供经济补偿作为契机,量子保通过定制化的保险方案以及技术赋能,成功切入了驾培市场,不仅使驾校、学员、教练都获得了学车中遇到的多重保障,其动态保费及精准的过程风控,可以根据不同地区、不同驾校调整方案及服务,使得用户的保费始终处于最经济的状态。

  与此同时,量子保聚焦驾培行业发展的同质化、招生难等痛点,通过技术赋能为驾校开发招生小程序等运营工具,与驾校合力打造无忧包过班型,有效提高驾校招生率,助力用户在竞争激烈的市场中拥有核心竞争力,从而推进驾培行业的多元化健康发展。

  凭借“保险+服务”的双重优势,量子保走出了自己的特色化道路,迅速获得了市场的认可。成立两年的时间里,与量子保合作的企业已超过1000家,驾考保单款产品单月保费已破千万。在深挖场景之外,量子保也在通过技术迭代不断为用户提供技术和生态的赋能。量子保CEO&创始人汤鹏表示:“中小企业垂直市场一直是个被忽略的领域,在这个生态里,我们洞悉用户需求,联合上游保险公司,通过技术的力量和产品定制的能力从而抵达这些分散的业务,为用户提供满意的产品和服务;进一步帮助中小企业抵御运营风险,实现技术的转化和流量的突围,这是我们的价值和商机。”

  在保险市场快速增长下,行业赛道日益拥挤,传统企业需要时刻拥抱科技对行业带来的影响,适应种种新的态势;而对于新入局的初创型企业和中小型机构则更要找准自己的细分领域,凭借创新和技术的力量对原有商业模式做出创新,方能在巨头蚕食下立于不败之地。