《养老投资【建】解》系列专栏之一:投资养老你准备好了吗

来源: IT商业新闻网 2019-01-08 11:54:07

  2012年上映的喜剧电影《涉外大饭店》,讲述了七位英国老人的故事。他们被一则印度大饭店广告吸引,组成“银发团”开赴印度斋浦尔度假。他们最初各怀心事甚至互有芥蒂,但在一次次欢闹和争吵中完成了涤荡心灵的旅程。世界那么大,老了也要去看看。但您是否意识到,高质量老年生活的前提是有足够的养老金。那么,我们该准备多少钱才能高质量养老?让我们来算一笔账。

  如果您现在30岁,当前每月生活费4000元。60岁退休,退休后再活20年。注意!这已经是车房无忧,也不用给孩子出学费和生活费的状况,以每年物价上涨4%来算:

  60岁退休时,夫妻二人每月所需生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。

  退休后再生活20年所需费用总和=12973*12*(1+4%)^20=482万元 。

  由于年事已高,或多或少会面临一些疾病,因此医疗方面的支出可能会增加,按每年每人1万计算,从60岁-80岁这20年夫妻二人共计:1*2*20=40万。两个人共计:482万+40万=522万元,人均需要261万。注意!这仅仅是满足最基本的生存需求。如果想要活得更舒服点,吃得更精致一些、人情往来、出门旅游,养老费用还需要再增加。

  但是2018《中国养老前景调查报告》表示,35岁以下的年轻人里,56%的人暂未开始储蓄。开始储蓄的44%的人中,平均每月储蓄仅1389元。这意味着假如要存够满足基本生存需求的养老钱,得花153年!

  您或许会说,不是有社保退休金吗?我们再来算一笔账。假设当前社会平均工资为5000元,缴费20年,60岁开始领取养老金,当缴费工资为5000元时,基本养老金是1691元,未来退休后收入仅为退休前工资的34%。基本养老保险作为养老第一支柱虽然能“兜底”,但远远不能让您过上高质量老年生活。而第二支柱企业年金,目前覆盖面还很小,截止到2018年6月末,我国建立企业年金的企业数量为82886个、覆盖率不足10%,参加企业年金计划的职工人数在就业人口中的覆盖率不到6%。因此,养老第三支柱建设也就是个人养老投资迫在眉睫。

  今年是养老第三支柱的启动元年,公募养老目标产品正式落地。公募基金长期以来一直是各类养老金管理的主力军。在目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中,包括全国社保基金、企业年金以及部分基本养老金中约60%由基金公司投资管理。可以预见,在养老第三支柱建设“大业”中,公募基金将发挥重要作用。

  可以说,要是现在没有立即着手规划养老,将来我们甚至不能愉快地跳广场舞。那么,公募基金将如何影响我们的老年生活,且看下回分解。