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和微粒贷一起学习 信用卡分期还款和还最低还款额,哪个更划算

2019-03-07 09:26:38 来源:   

  生活中,对于大多数持信用卡消费的小伙伴来说,如果账单不能一次还清,一般都会申请分期还款或还最低还款额,然而哪种方式更划算呢?最低还款额和分期还款,该怎样申请?和微粒贷一起学习吧!

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微粒贷

  一.还最低还款额和分期还款,该怎样申请?

  信用卡的最低还款额会明确列在当期账单上,无需申请,可以直接按最低还款额还款,银行会自动鉴定。而申请分期还款,通常得满足以下几个条件:

  1.申请单笔消费分期要达到各银行规定的最低申请金额,一般单笔最低500元左右。

  2.在规定时间向银行客服提出申请,一般需要在账单日前3个工作日内申请。

  3.未出账单部分不能做账单分期。

  4.取现和临时额度消费不能做账单分期。

  另外,已经办了分期还款的部分,无法再申请最低还款额,但未办理分期还款的部分,还是可以按最低金额还款的。

  二.分期还款和还最低还款额哪个更划算?

  还款周期

  分期还款:不同银行信用卡的可选周期都有所不同,最低2期,最高36期,具体需根据银行的标准来定,如果分期期数一旦选择,就不能更改了。如果提前还清欠款,一般所选分期期数对应的手续费还是会收取。

  最低还款额:刷卡消费后,银行会在账单日告知持卡人最低还款金额,可以每月按时偿还最低还款额,直到还清为止。

  还款利息

  分期还款:分期还信用卡不收利息,但银行会根据所选分期期数收取一定的分期手续费。

  计算公式:分期还款总手续费=分期总额x分期手续费费率x分期期数。

  比如:持卡人用招行信用卡消费1000,分2期还完,分期手续费为1%。那么持卡人总手续费为1000x1%x2=20元。

  注意了,一般不同分期期数所对应的手续费费率是不一样的, 只有少部分银行相同,比如:交行的所有分期期数的手续费统一为0.72%。

  最低还款额:还最低还款额不能享受免息期,而且会以0.05%的日利率,按月循环计息,直到持卡人还清欠款。

  计算公式分为两个阶段:

  阶段一:金额(刷卡实际金额)×日利率(0.05%)×时间(刷卡当天到还最低还款额前一天的天数);

  阶段二:金额(剩余未还清金额)×日利率(0.05%)×时间(还最低还款额当天到还清前一天的天数)。

  比如:持卡人在3月30号累计消费1000元,账单日是每月5号,到期还款日是每月23号,分2期还清。如果持卡人在4月23号还了最低还款额100元,那么在5月23号还清欠款的利息为:1000元×0.05%×24天(3月30号至4月22号)+(1000-100)元×0.05%×31天(4月23号至5月23号)=25.95元。

  我们再来对比一下:

  1.如果选择分期还款,分两期还清,那么总计还款金额为1000+20=1020元。

  2.如果选择还最低还款额,分两期还清,那么总计还款金额为1000+25.95=1025.95元。

  由此可见,大家肯定会认为分期还款更划算一点,要知道信用卡可以申请提前还清,回到之前的举例,如果持卡人选择最低还款,在4月25就能还清欠款,那么利息共计1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000-100)元×0.05%×2天(4月23日至4月25日)=12.9元。

  所以,要是能够在较短时间内还清欠款,可以选择先还最低还款额,再申请提前还清。如果短期内不能还清,建议选择账单分期,这样利息将会更少。

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